10万的（车, 全） 全款3年分期5年分期能相差？多少钱? 哪个更划算?

大家有没有发现，这两年4S店和汽贸开始给消费者推5年分期购车了，很多人只知道5年分期会比全款买车“便宜很多钱”，但是并不知道为什么会便宜，我有着近10年的一线汽车销售工作经验，今天我就把全款买车、3年分期、5年分期这3种常见的购车方式都给大家讲明白。

本文能够帮大家解决的疑惑有如下几个？

1.全款买车怎么计算？

2.为什么销售会让你做5年分期？5年分期为什么会比全款优惠的多？优惠的钱是从哪里来的？

3.做5年分期怎么样才能不吃亏？什么时候还清最合适？

4.如果一定要分期买车，为什么我不建议你做3年分期？

以一台10万元的车为例，假设这款车的现金优惠1万元，我们先来计算下全款买车需要多少钱。

全款买车的费用是由4部分构成的，分别是裸车价、车辆购置税、车辆保险、车辆上牌费，其他额外收费基本都是不合理的，从上图可以看到，全款落地大概102084元，其中车辆购置税的计算方式是开票价除以11.3，大家用我这个方法可以计算出其他车辆落地的价格。

3年分期现在4S店和汽贸都不怎么推了，但是我们也要知道怎么计算的。比如我们首付30％，贷款70％，从上图大家可以看到首付落地39084元。

贷款63000元，我们这边是3年9个点利息是最低的，也就是说3年总利息是63000乘以0.09等于5670元，平均每年利息是1890元，这个利息大家觉得高还是不高？可以在评论区留言。

大家需要注意的是，利息千万不能高于上面我计算的，凡是高出来的，全是销售的利润。

5年分期和3年分期相比，就是首付比例更宽泛，我们这边可以做到首付10％。我就按首付10％计算，贷款8万，首付落地22084元，3年利息是贷款额的24个点，总利息19200元，月供1653元。

重点来了，我想问问大家有没有知道5年分期是有返点的？知道有返点的知不知道返多少点？我告诉大家返点范围是13到15，一定不能低于13个点。

按照返13个点计算，应该要返10400元，然后销售告诉你5年分期可以多优惠的钱就是从返点里出的，但是如果你不知道要返多少钱，给你再优惠8000可能你就订车了，但你殊不知销售已经从你返点里挣了2000多。

更关键的是，如果销售给你做的是等额本息，那你就亏大了，因为前2年你就把利息还的差不多了，如果返给你的钱还没有前2年利息多，你就又亏了利息的钱。

是不是5年分期就不能做呢？

不是的，是可以做的。但是有2个“坑”你要避免掉下去。

第一个就是返点的钱必须大于等于前2年的利息，第二个就是贷款必须是等本等息而且可以满2年提前还。

只要你不踩这两个坑，你就能赚钱，比如8万你可以直接存银行，安安稳稳赚2年的利息钱是没有任何问题的。

为什么不建议大家做有利息的3年分期？

因为3年有息贷款是实打实的还款，没有任何的返点，即使有返点，消费者也拿不到，所以还不如做5年分期，既能拿到返点还能拿到额外赚到2年的利息。

（内容来源：南方都市报）